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中国内地退休调查:您是准备充足的退休预备员吗?

     


继在北美连续8年进行关于退休入息策略及预期统计调查后,富兰克林邓普顿今年首次扩展至大中华地区调研,旨在了解中国内地居民的退休意向、偏好以及相关准备计划。富兰克林邓普顿最新发布《中国内地退休入息策略及预期统计调查》结果显示,大多数中国内地受访者认为“退休梦想”仍是遥不可及。以下将由富兰克林邓普顿大中华机构业务主管杨豪业先生及多元资产方案团队投资组合经理唐峥辉先生分享对此调查报告的看法。                                                                                                                                                                                           富兰克林邓普顿2019年RISE调查的四项主要发现:

  • 在中国內地(61%)接受RISE调查的准退休年龄段的受访者中,超过一半的人士还未开始为退休储蓄。而大多数正准备安排退休储蓄的人士预计,个人储蓄将成为他们退休收入的主要来源。 • 只有41%的受访准退休人士已制订了书面的退休计划。     • 储蓄者对退休投资的狭隘态度意味着,很多人可能会错失最优化的退休储蓄良机。• 中国內地人士主要倾向定期存款 ,相对于香港人士则倾向于持有股票或现金。

  一、生活成本日益上涨,但缺乏完善退休计划

  根据调查显示,大多数受访者现时的储蓄尚未达到自己既定的退休目标。61%的受访者表示还没有开始为退休进行储蓄,而52%的受访者认为他们现时的储蓄节奏尚未能够配合到未来的退休计划。

对于那些已经开始着手准备退休的受访者,调查显示只有5%的受访者认为他们可以随时退休。

  33% 的受访者认为如果要维持现时的生活水平,将来可能要在当前居住地以外的地方退休。如果储蓄的资金不足以维持退休生活,受访者表示会考虑找第二份工作来增加收入(40%)。

中国内地退休调查: 您是准备充足的退休预备员吗?

      目前,中国内地平均退休目标储蓄约为人民币400万元,但有56%受访者预计退休后的开支将会增加。

  此外,半数受访者认为医疗以及其相关的医药费用是退休开支的首要考虑因素。参考富兰克林邓普顿在其它地方的调查结果,医疗方面的开支显然成为了全球性的担忧。

  “很多人倾向注重当前生活,重视短期消费多于长线财务计划,认为退休还是个很长远的事情。然而,随着居民生活费用成本日益增加,加上未来生活各种不确定因素,能够有一个良好的理财观念是十分重要的。对于退休需要提早进行周密计划,有策略的退休计划是一项积极的长期计划工程,需要未雨绸缪,并妥善安排。”富兰克林邓普顿大中华机构业务主管杨豪业先生说。

   二、资金来源及财务规划知识有待拓展

中国内地退休调查: 您是准备充足的退休预备员吗?

  在中国内地,个人储蓄是退休的主要资金来源。调查显示,60%的受访者表示定期存款是退休投资计划的主要金融产品,其次是股票、基金和储蓄,分别占受访人群的52%、48%及40%。

  而根据调查,过去三年中有90%的受访者获得了良好的投资回报;而30%的受访者也考虑将采取高风险,以增长为导向的投资策略,以规避未来可能面临退休资金不足的风险。

  “一般来说,从长期来看,投资风险越高,预期回报越高。但在退休前应该小心,不要陷入以牺牲储蓄为代价追求高回报的陷阱。除了关注投资组合回报之外,退休前应从收入角度考虑自己的退休投资组合。”富兰克林邓普顿多元资产方案团队投资组合经理唐峥辉先生说。

中国内地退休调查: 您是准备充足的退休预备员吗?

  在财富管理计划方面,有中国内地受访者表示为下一代储蓄是重中之重(68%),其次是为了重大购买或事件(67%),然后是为退休进行储蓄(62%)。调查还显示,83%的受访者认为财务顾问的参与至关重要。

中国内地退休调查: 您是准备充足的退休预备员吗?

  中国内地的受访者当中41%有书面的退休计划,比美国的24%和加拿大的23%高;此外,71%的中国内地受访者表示每月至少检查一次退休计划。然而在拥有相关书面退休计划的受访者中,只有52%的人表示完全理解自己的计划。

  “每个人在退休后有不同的生活目标,因此需要一个专属自己的退休计划。而中国人主要以家庭为核心,这一特色也将反映到他们的退休目标和生活方式偏好。所以在制定退休计划时万万不可以千篇一律,人云亦云。应该去寻求专业人士咨询意见,在充分了解自身退休意向的前提之下作出妥善的安排。”唐经理说。

  三、以创新角度满足多变需求

   这项调查也显示中国内地新型社会需求,包括机器人顾问服务和ESG投资。机器人顾问服务在亚洲发展较缓慢,但在内地开始得到注视。86%的受访者表示听过此类服务,不同年龄层都表示挺有兴趣。

  而79%的年轻人(年龄介于25至34岁之间)表示虽然没有接触过此类服务,但愿意接受机器人顾问服务为其进行未来的财务规划。受访者对机器人顾问服务强烈的兴趣有望鼓励经验不足的投资者透过此服务寻找专业咨询。

  “我们认为,时代的发展快速,金融行业有责任紧贴新型社会需求以提供更加创新的解决方案,为大众提供更便捷的专业服务。”唐经理说。

  总结

  调查清楚地表明,中国内地人士的退休储蓄普遍不足。然而,数据也表明他们日益意识到储蓄的缺口。缩小这一缺口应该是首要任务,但这需要的不止是一个确认的眼神 - 而是需要更多的与投资专家交流,了解自身退休组合的预期可实现目标。

  我们认为,业内相关的持份者也有责任配合监管机构和协会提供投资者教育推广工作,积极参与业内讨论和提供养老金融创新的解决方案。

  富兰克林邓普顿中国内地退休入息策略及预期统计调查于2019年4月16日至2019年5月2日期间进行。调查以网上问卷形式访问了1114位25岁以上,个人月入为人民币5000元或以上的中国内地一线城市(北京,上海,广州及深圳)市民(583位男性及531位女性)。

       本次调查由富兰克林邓普顿投资委托的独立市场研究公司 - 尼尔森(香港)有限公司所进行。调查的访问对象按照年龄,性别以及个人每月收入的特定比例进行分布,以反映香港及中国内地一线城市受访者的现状。其中,中国内地一线城市受访者的比例分布参照尼尔森(香港)早前进行之中国内地跨境金融主题调查之结果。